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阶段一 · 发现与调研 · 本业务线对应文献
本项目对「山东大家惠民保」业务线进行竞品与市场分析，明确自身定位、早筛/服务差异化及竞争策略，支撑产品规划与PRD输入。
惠民保/普惠医疗在山东省具备政策指导与民生属性，同业供给以百万医疗、同类惠民保与单癌种/体检筛查产品为主，山东大家惠民保的核心机会在于以以“纯线上自助5步+物流回寄+通俗报告+家人共享+问诊绑定”打造零到院、全自助的早筛体验。切入。
| 竞品 | 优势 | 劣势 | 我方策略 |
| 体检机构套餐 | 权威全面 | 到院排队、贵 | 以线上自助5步+免到院差异化 |
| 竞品普惠保 | 覆盖广 | 无自助体检 | 主打功能型自助体检 |
以“纯线上自助5步+物流回寄+通俗报告+家人共享+问诊绑定”打造零到院、全自助的早筛体验。
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 价格与成本 | 省域普惠，以性价比与权益组合获客 |
| 价值主张 | 大家保险运营的省域普惠产品，聚焦纯线上功能型自助体检：粪便/尿液 DNA 早筛完… |
| 体验壁垒 | 围绕「5步流程」打造体验与数据壁垒 |
| 生态协同 | 依托大家保险丰富健康服务 |
摸清山东大家惠民保目标人群的画象、痛点、需求优先级与支付/服务偏好，为产品设计提供依据。
| 用户访谈（一线与客服侧） |
| 问卷定量（覆盖参保与流失人群） |
| 数据与工单复盘 |
| 可用性观察（核心流程） |
| 人群 | 场景/诉求 |
| 山东参保人(自助体检倾向) | 追求便捷线上体检 |
| 家庭用户 | 家人共享报告 |
| 青中年 | 重视隐私与自助 |
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 信息与信任 | 保障责任理解门槛高，需要清晰的告知与责任可视化 |
| 流程体验 | 投保/理赔/筛查流程存在断点，需步骤化引导与状态透明 |
| 价值感知 | 山东大家惠民保的用户难以感知健康价值，需融入大家保险的早筛与服务闭环 |
| 适老与外溢 | 中老年用户对字号与操作友好度敏感 |
| 优先级 | 需求 | 印证 |
| P0 | 核心投保/权益闭环 | 最普遍、影响核心转化 |
| P1 | 状态透明/服务衔接 | 影响体验与留存 |
| P2 | 生态/扩展 | 增值与转介绍 |
阶段二 · 定义与规划 · 本业务线对应文献
大家保险运营的省域普惠产品，聚焦纯线上功能型自助体检：粪便/尿液 DNA 早筛完整5步流程（评估→领取→自检→回寄→查报告），含物流/回寄/报告查看，问诊权益深度绑定。
| 项 | 规划 |
| 收入来源 | 省域普惠保费 + 问诊权益卡服务费 + DNA早筛权益费 |
| 差异点 | 流程流畅、自助化程度高 |
| 模式 | 纯线上自助 |
| 指标 | 目标 |
| 自助化率 | ≥90% |
| 上门取件成功率 | ≥95% |
| 家人共享开通率 | ≥30% |
| 报告查看率 | ≥80% |
| 5步早筛流程（粪便/尿液DNA） |
| 物流/回寄/报告 |
| 问诊权益深度绑定 |
| 家人共享操作 |
| 上门取件优化 |
| 报告解读 |
| 阳性就医引导 |
| 体检生态扩展 |
| 维度 | 要点 |
| 渠道 | 依托大家保险 |
| 服务商 | 检测/物流/解读议价与质控 |
| 合规 | 健康与承保数据合规 |
山东大家惠民保按 V1.0/V2.0/V3.0 逐版演进（阶段一/二/三），目标从5步早筛流程（粪便/尿液DNA）逐步走向报告解读。
| 版本 | 核心交付 | 里程碑建议 |
| V1.0 · 阶段一 | 5步早筛流程（粪便/尿液DNA）；物流/回寄/报告 | 第1月MVP闭环 |
| V2.0 · 阶段二 | 问诊权益深度绑定；家人共享操作；上门取件优化 | 第2月体验与扩展 |
| V3.0 · 阶段三 | 报告解读；阳性就医引导；体检生态扩展 | 第3月生态与运营 |
以2周为迭代单位，需求评审→开发→测试→发版；P0需求优先，P1随版本，P2按ROI进入待办。
| 服务商（检测/物流/解读/医疗机构）排期 |
| 承保与支付通道 |
| 合规与客诉应对 |
| 关键服务商单一依赖风险 |
| 用户调研与工单 |
| 运营/一线反馈 |
| 竞品对标 |
| 政策与战略迭代 |
| 数据与漏斗分析 |
| ID | 需求 | 类型 | 优先级 | 排期 |
| R501 | DNA早筛5步流程 | 功能 | P0 | V2.0 |
| R502 | 物流与回寄管理 | 功能 | P0 | V2.0 |
| R503 | 报告通俗化查看 | 功能 | P1 | V2.0 |
| R504 | 家人共享 | 功能 | P1 | V2.0 |
| R505 | 问诊权益绑定 | 功能 | P1 | V2.0 |
围绕核心转化与大家保险体验，山东大家惠民保需求池以P0打通保障与大家保险闭环为优先，P1强化透明与服务，P2沉淀生态。
阶段三 · 需求与设计 · 本业务线对应文献
| 角色 | 我想(需求) | 以便(价值) | 验收标准 |
| 参保人 | 自助完成DNA早筛 | 免到院 | 5步可自助走通 |
| 参保人 | 查看通俗报告并共享家人 | 懂了 | 分级色块+授权 |
| 运营 | 掌握回寄并发 | 效率 | 回寄成功率高 |
| 编号 | 需求 | 规模(SP) | 优先级 | 状态 |
| R501 | DNA早筛5步流程 | 2-5 | P0 | 待开始 |
| R502 | 物流与回寄管理 | 2-5 | P0 | 待开始 |
| R503 | 报告通俗化查看 | 2-5 | P1 | 待开始 |
| R504 | 家人共享 | 2-5 | P1 | 待开始 |
| R505 | 问诊权益绑定 | 2-5 | P1 | 待开始 |
DoR：需求经评审、有验收标准；DoD：功能通过用例、埋点上线、异常覆盖、话术完成。
| 上门取件到付/自行寄回二选一 |
| 报告分级展示 |
| 家人授权共享 |
| 物流超时自动预警 |
| 样本失效重发耗材 |
| 回寄丢失客服介入 |
| 节点 | 触发 | 规则/分支 |
| 投保环节 | 进入投保 | 档位选择/告知/支付状态 |
| 核心权益 | 领取/使用 | 根据分档与服务规则 |
| 健康增值 | 早筛/服务 | 风险分层与权益核销 |
| 页面 | 作用 |
| 5步自助流程 | 引导自助完成早筛 |
| 物流与回寄管理 | 发货运输回寄全程可见 |
| 报告通俗化与共享 | 结果可读支持家人共享 |
功能描述：引导自助完成早筛；前置条件：已承保
页面元素：步骤条、领取、采样指引、扫码回寄、报告入口
交互逻辑：
| 展示5步进度 |
| 领取生成物流单 |
| 扫码选回寄模式 |
页面状态：待领取/已领取/采样中/待回寄/报告已出
提示文案：“完成第2/5步请采样”
功能描述：发货运输回寄全程可见；前置条件：已领取
页面元素：轨迹、上门取件、自行寄回、单号
交互逻辑：
| 拉取物流节点 |
| 预约上门取件 |
| 切换自行寄回 |
页面状态：已发货/运输中/已签收/回寄中/待检测
提示文案：“包裹已发货预计X送达”
功能描述：结果可读支持家人共享；前置条件：样本已检测
页面元素：分级色块、通俗图表、共享、授权验证
交互逻辑：
| 报告清晰呈现 |
| 家属授权短信验证 |
| 支持明细 |
页面状态：已出具/共享授权中/已共享
提示文案：“已向XX共享报告”
复用统一规范：主色#111827/强调#3b82f6/背景#fafbfc，8px圆角，Inter字体；移动端底部悬浮主CTA，适老大字。
| 评审项 | 参与 | 评审物 |
| 需求评审 | 产品+研发+测试+UI+运营 | PRD与需求清单/用户故事 |
| 技术评审 | 研发+架构 | 接口/数据模型/风险 |
| 交互评审 | UI+产品 | 原型与交互说明 |
| 范围与边界是否明确 |
| 核心流程与分支/异常覆盖 |
| 业务规则可落地 |
| 埋点与话术齐全 |
| 风险 | 等级 | 决议 |
| 服务商质量/排期 | 高 | 预签约与SLA |
| 承保/支付合规 | 高 | 法务与资质过审 |
| 异常与客诉 | 中 | 客服SOP与预案 |
| 范围蔓延 | 中 | 需求冻结与变更流程 |
| 全角色对范围/规则达成一致 |
| P0均纳入当期排期 |
| 风险有负责人与预案 |
| 埋点/话术/验收齐备 |
| 文档名称 | 山东大家惠民保 功能需求文档 |
| 产品模块 | 山东大家惠民保业务线 |
| 编写人 | 产品中心 |
| 阅读对象 | 前端、后端、测试、UI、运营 |
| 版本 | 时间 | 更新人 | 内容 |
| V3.0 | — | 产品中心 | 完整需求输出 |
大家保险运营的省域普惠产品，聚焦纯线上功能型自助体检：粪便/尿液 DNA 早筛完整5步流程（评估→领取→自检→回寄→查报告），含物流/回寄/报告查看，问诊权益深度绑定。
| 自助化率≥90% |
| 上门取件成功率≥95% |
| 家人共享开通率≥30% |
| 报告查看率≥80% |
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 山东参保人(自助体检倾向) | 追求便捷线上体检 |
| 家庭用户 | 家人共享报告 |
| 青中年 | 重视隐私与自助 |
本次包含：
| DNA早筛5步流程 |
| 物流与回寄管理 |
本次不包含：
| 名词 | 定义 |
| 功能型自助体检 | 以自采样本、自助回寄为主的线上体检 |
| 5步流程 | 评估→领取→自检→回寄→查报告 |
| 家人共享 | 授权家属查看/管理报告 |
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 自助规则 | 5步均自助，每步可人工辅助兜底 |
| 回寄规则 | 上门取件/自行寄回二选一，超时预警 |
| 共享规则 | 家人共享需授权与短信验证 |
| 次数规则 | DNA早筛每周期限一次 |
功能描述：引导自助完成早筛；前置条件：已承保
页面元素：步骤条、领取、采样指引、扫码回寄、报告入口
交互逻辑：
| 展示5步进度 |
| 领取生成物流单 |
| 扫码选回寄模式 |
页面状态：待领取/已领取/采样中/待回寄/报告已出
提示文案：“完成第2/5步请采样”
功能描述：发货运输回寄全程可见；前置条件：已领取
页面元素：轨迹、上门取件、自行寄回、单号
交互逻辑：
| 拉取物流节点 |
| 预约上门取件 |
| 切换自行寄回 |
页面状态：已发货/运输中/已签收/回寄中/待检测
提示文案：“包裹已发货预计X送达”
功能描述：结果可读支持家人共享；前置条件：样本已检测
页面元素：分级色块、通俗图表、共享、授权验证
交互逻辑：
| 报告清晰呈现 |
| 家属授权短信验证 |
| 支持明细 |
页面状态：已出具/共享授权中/已共享
提示文案：“已向XX共享报告”
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 物流超时 | 自动预警补偿 |
| 样本失效 | 重发并顺延 |
| 回寄丢失 | 单号追踪+客服 |
| 共享过期 | 短信链接重验证 |
首屏≤2s，提交/接口≤3s，支撑峰值并发
微信生态+主流机型，适配中老年大字
健康与承保数据脱敏，权限隔离，防刷与防重
领取/回寄/报告/共享 组成转化漏斗
无障碍、隐私条款回看、适老
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 5步自助 | 成功 |
| 回寄分支 | 均可用 |
| 报告分级 | 准确 |
| 家人共享 | 安全 |
全量上线并灰度家人共享
物流商、检测商、OCR单号识别
物流商；检测商；单号识别
上门取件优先+人工兜底
阶段四 · 工程与测试 · 本业务线对应文献
| 接口 | 方法 | 入参 | 出参 | 说明 |
| 领取DNA | POST /dna/claim | 类型+地址 | 单号 | 生成物流 |
| 回寄预约 | POST /return/book | 方式+时段 | 取件单 | 到付/自寄 |
| 报告查询 | GET /report | 样本单 | 分级结构 | 通俗渲染 |
| 家人共享 | POST /share | 目标手机 | 授权链 | 短信验证 |
| 配置项 | 作用 |
| 档位/阈值 | 分档与投保规则 |
| 服务目录 | 健康服务开放范围 |
| 话术/提示 | 文案与运营 |
| 码段 | 含义 | |
| ['2xx', '成功'] | ['4xx', '参数/权限/业务拦截'] | ['5xx', '服务端异常，下游降级'] |
| 核心业务闭环 |
| 分支与异常场景 |
| 权限与状态 |
| 埋点与话术 |
| 兼容与性能 |
| 用例 | 步骤 | 预期 |
| 5步自助 | 无人工介入走通 | 成功 |
| 回寄分支 | 上门/自行 | 均可用 |
| 报告分级 | 渲染比对 | 准确 |
| 家人共享 | 授权验证 | 安全 |
微信生态+主流机型，适配中老年大字
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 准入 | 需求评审通过、环境与数据就绪 |
| 准出 | P0用例100%通过、无未关闭缺陷、关键风险有预案 |
阶段五 · 上线与运营 · 本业务线对应文献
全量上线并灰度家人共享
| 序号 | 内容 |
|---|---|
| 1 | 5步流程全量 |
| 2 | 物流优化 |
| 3 | 共享灰度 |
物流商、检测商、OCR单号识别
上门取件优先+人工兜底
| 封版与回归通过 |
| 依赖服务联通 |
| 埋点上报正常 |
| 客服/话术就绪 |
| 监控告警配置 |
量化「山东大家惠民保」核心链路，观测转化、体验与健康价值，支撑迭代与续保。
评估→领取→回寄→报告→共享
| 事件 | 时机 | 关键参数 |
| 领取/回寄/报告/共享 | 动作触发 | 来源/状态/结果 |
| 自助化率 |
| 回寄成功率 |
| 共享率 |
| 查看率 |
以设备+用户+会话去重；转化类事件含PV/UV/漏斗/时长维度；健康类指标单列看板。
| 工单/客服 |
| App内反馈 |
| 用户访谈 |
| 群聊与社群 |
| 应用商店评论 |
| ID | 反馈 | 频次 | 影响 | 处理 |
| F501 | 回寄指引不满 | 中 | M | 优化图文引导 |
| 高频反馈优先进入需求池 |
| 低门槛入口与指引优化 |
| 体验类反馈纳入下一迭代 |
| 健康与服务问题转运营跟进 |
V3.0 完成报告解读 + 阳性就医引导 + 体检生态扩展；关键数据：自助化与回寄率待复盘校准
| 指标 | 目标 | 复盘 |
| 自助化率 | ≥90% | 待校准 |
| 上门取件成功率 | ≥95% | 待校准 |
| 家人共享开通率 | ≥30% | 待校准 |
| 报告查看率 | ≥80% | 待校准 |
| 5步流程顺 |
| 报告通俗 |
| 回寄体验 |
| 共享权限 |
| 优化回寄指引 |
| 简化共享授权 |
| 强化问诊绑定 |
| 问诊权益深度绑定 |
| 家人共享操作 |
| 上门取件优化 |