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阶段一 · 发现与调研 · 本业务线对应文献
本项目对「兵团惠民保」业务线进行竞品与市场分析，明确自身定位、早筛/服务差异化及竞争策略，支撑产品规划与PRD输入。
惠民保/普惠医疗在新疆兵团具备政策指导与民生属性，同业供给以百万医疗、同类惠民保与单癌种/体检筛查产品为主，兵团惠民保的核心机会在于以以“领取前分级”为主线，将健康服务（齿科/体检/癌症筛查/图文问诊）按风险分层分发，形成规则清晰、服务可及的普惠闭环。切入。
| 竞品 | 优势 | 劣势 | 我方策略 |
| 竞品普惠保 | 覆盖广 | 无分级领取 | 以分级领取+齿科体检问诊差异化 |
| 体检机构 | 专业 | 到院重 | 以线上分级+图文问诊轻量化 |
以“领取前分级”为主线，将健康服务（齿科/体检/癌症筛查/图文问诊）按风险分层分发，形成规则清晰、服务可及的普惠闭环。
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 价格与成本 | 99元 / 139元两档，以性价比与权益组合获客 |
| 价值主张 | 7家共保的城市定制型产品，99/139元两档；早筛采用低/中/高三级分档，仅中高… |
| 体验壁垒 | 围绕「低/中/高分级」打造体验与数据壁垒 |
| 生态协同 | 依托7家共保丰富健康服务 |
摸清兵团惠民保目标人群的画象、痛点、需求优先级与支付/服务偏好，为产品设计提供依据。
| 用户访谈（一线与客服侧） |
| 问卷定量（覆盖参保与流失人群） |
| 数据与工单复盘 |
| 可用性观察（核心流程） |
| 人群 | 场景/诉求 |
| 兵团参保人 | 基础保障与健康服务 |
| 中高危人群 | 领取早筛 |
| 亚健康 | 齿科/体检/问诊需求 |
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 信息与信任 | 保障责任理解门槛高，需要清晰的告知与责任可视化 |
| 流程体验 | 投保/理赔/筛查流程存在断点，需步骤化引导与状态透明 |
| 价值感知 | 兵团惠民保的用户难以感知健康价值，需融入齿科/体检/筛查的早筛与服务闭环 |
| 适老与外溢 | 中老年用户对字号与操作友好度敏感 |
| 优先级 | 需求 | 印证 |
| P0 | 核心投保/权益闭环 | 最普遍、影响核心转化 |
| P1 | 状态透明/服务衔接 | 影响体验与留存 |
| P2 | 生态/扩展 | 增值与转介绍 |
阶段二 · 定义与规划 · 本业务线对应文献
7家共保的城市定制型产品，99/139元两档；早筛采用低/中/高三级分档，仅中高风险领取早筛产品的健康服务（齿科/体检/癌症筛查+图文问诊）。以“领取前分级”作为标准规则。
| 项 | 规划 |
| 收入来源 | 两档保费 + 癌症筛查/问诊增值服务费 |
| 差异点 | “领取前分级”作为标准规则 |
| 承保 | 7家共保 |
| 指标 | 目标 |
| 分级准确率 | ≥85% |
| 领取合规率 | 100% |
| 服务核销率 | ≥60%） |
| 风险评估分级 |
| 中高风险领取早筛 |
| 图文问诊 |
| 齿科/体检服务目录扩展 |
| 分档规则可视化 |
| 健康随访准备 |
| 兵团社区化运营 |
| 健康随访 |
| 慢病管理 |
| 维度 | 要点 |
| 渠道 | 依托7家共保 |
| 服务商 | 检测/物流/解读议价与质控 |
| 合规 | 健康与承保数据合规 |
兵团惠民保按 V1.0/V2.0/V3.0 逐版演进（阶段一/二/三），目标从风险评估分级逐步走向兵团社区化运营。
| 版本 | 核心交付 | 里程碑建议 |
| V1.0 · 阶段一 | 风险评估分级；中高风险领取早筛；图文问诊 | 第1月MVP闭环 |
| V2.0 · 阶段二 | 齿科/体检服务目录扩展；分档规则可视化；健康随访准备 | 第2月体验与扩展 |
| V3.0 · 阶段三 | 兵团社区化运营；健康随访；慢病管理 | 第3月生态与运营 |
以2周为迭代单位，需求评审→开发→测试→发版；P0需求优先，P1随版本，P2按ROI进入待办。
| 服务商（检测/物流/解读/医疗机构）排期 |
| 承保与支付通道 |
| 合规与客诉应对 |
| 关键服务商单一依赖风险 |
| 用户调研与工单 |
| 运营/一线反馈 |
| 竞品对标 |
| 政策与战略迭代 |
| 数据与漏斗分析 |
| ID | 需求 | 类型 | 优先级 | 排期 |
| R601 | 风险评估分级(低/中/高) | 功能 | P0 | V2.0 |
| R602 | 中高风险领取早筛 | 功能 | P0 | V2.0 |
| R603 | 齿科/体检/筛查目录 | 功能 | P1 | V2.0 |
| R604 | 图文问诊 | 功能 | P0 | V2.0 |
| R605 | 分档规则可视化 | 数据 | P1 | V2.0 |
围绕核心转化与齿科/体检/筛查体验，兵团惠民保需求池以P0打通保障与齿科/体检/筛查闭环为优先，P1强化透明与服务，P2沉淀生态。
阶段三 · 需求与设计 · 本业务线对应文献
| 角色 | 我想(需求) | 以便(价值) | 验收标准 |
| 参保人 | 完成风险分级 | 明白自己档位 | 三级清晰 |
| 参保人 | 中高危领取早筛 | 门槛明确 | 仅中高可领 |
| 参保人 | 使用齿科/体检/问诊 | 服务可及 | 可预约核销 |
| 编号 | 需求 | 规模(SP) | 优先级 | 状态 |
| R601 | 风险评估分级(低/中/高) | 2-5 | P0 | 待开始 |
| R602 | 中高风险领取早筛 | 2-5 | P0 | 待开始 |
| R603 | 齿科/体检/筛查目录 | 2-5 | P1 | 待开始 |
| R604 | 图文问诊 | 2-5 | P0 | 待开始 |
| R605 | 分档规则可视化 | 2-5 | P1 | 待开始 |
DoR：需求经评审、有验收标准；DoD：功能通过用例、埋点上线、异常覆盖、话术完成。
| 低风险引导常规随访 |
| 中高危解锁领取 |
| 服务按档位开放 |
| 问卷缺项禁止提交 |
| 低风险领取被拦截 |
| 问诊超时提醒 |
| 节点 | 触发 | 规则/分支 |
| 投保环节 | 进入投保 | 档位选择/告知/支付状态 |
| 核心权益 | 领取/使用 | 根据分档与服务规则 |
| 健康增值 | 早筛/服务 | 风险分层与权益核销 |
| 页面 | 作用 |
| 风险评估分级 | 三级判定影响领取 |
| 早筛领取(中高) | 中高危领取癌症筛查 |
| 健康服务目录 | 齿科体检筛查线上选择 |
功能描述：三级判定影响领取；前置条件：已承保
页面元素：问卷、分档结果、门槛说明
交互逻辑：
| 逐项作答 |
| 提交映射分档 |
| 低风险展示随访 |
页面状态：作答中/已分档
提示文案：“您的等级：中，可领取早筛”
功能描述：中高危领取癌症筛查；前置条件：分档为中/高
页面元素：领取入口、筛查类型、物流
交互逻辑：
| 解锁可领筛查项 |
| 领取触发物流 |
| 低风险隐藏入口 |
页面状态：可领/已领取/未达标
提示文案：“仅中高可领，您已符合”
功能描述：齿科体检筛查线上选择；前置条件：已承保
页面元素：分类、目录、预约、核销
交互逻辑：
| 按档位展示服务 |
| 服务进入预约 |
| 核销留痕 |
页面状态：可约/已预约/已核销/权益不足
提示文案：“预约成功请准时到店”
复用统一规范：主色#111827/强调#3b82f6/背景#fafbfc，8px圆角，Inter字体；移动端底部悬浮主CTA，适老大字。
| 评审项 | 参与 | 评审物 |
| 需求评审 | 产品+研发+测试+UI+运营 | PRD与需求清单/用户故事 |
| 技术评审 | 研发+架构 | 接口/数据模型/风险 |
| 交互评审 | UI+产品 | 原型与交互说明 |
| 范围与边界是否明确 |
| 核心流程与分支/异常覆盖 |
| 业务规则可落地 |
| 埋点与话术齐全 |
| 风险 | 等级 | 决议 |
| 服务商质量/排期 | 高 | 预签约与SLA |
| 承保/支付合规 | 高 | 法务与资质过审 |
| 异常与客诉 | 中 | 客服SOP与预案 |
| 范围蔓延 | 中 | 需求冻结与变更流程 |
| 全角色对范围/规则达成一致 |
| P0均纳入当期排期 |
| 风险有负责人与预案 |
| 埋点/话术/验收齐备 |
| 文档名称 | 兵团惠民保 功能需求文档 |
| 产品模块 | 兵团惠民保业务线 |
| 编写人 | 产品中心 |
| 阅读对象 | 前端、后端、测试、UI、运营 |
| 版本 | 时间 | 更新人 | 内容 |
| V3.0 | — | 产品中心 | 完整需求输出 |
7家共保的城市定制型产品，99/139元两档；早筛采用低/中/高三级分档，仅中高风险领取早筛产品的健康服务（齿科/体检/癌症筛查+图文问诊）。以“领取前分级”作为标准规则。
| 分级准确率≥85% |
| 领取合规率100% |
| 服务核销率≥60%） |
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 兵团参保人 | 基础保障与健康服务 |
| 中高危人群 | 领取早筛 |
| 亚健康 | 齿科/体检/问诊需求 |
本次包含：
| 风险评估分级(低/中/高) |
| 中高风险领取早筛 |
| 图文问诊 |
本次不包含：
| 名词 | 定义 |
| 低/中/高三档 | 问卷对健康风险三级划分 |
| 领取前分级 | 领取早筛前先完成风险分级 |
| 图文问诊 | 图文形式在线医生咨询 |
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 分级规则 | 问卷映射低/中/高三档，阈值可配 |
| 领取规则 | 仅中/高可领早筛，低风险引导随访 |
| 目录规则 | 齿科/体检/筛查目录按档位开放 |
| 问诊规则 | 每次限时，超时提醒 |
功能描述：三级判定影响领取；前置条件：已承保
页面元素：问卷、分档结果、门槛说明
交互逻辑：
| 逐项作答 |
| 提交映射分档 |
| 低风险展示随访 |
页面状态：作答中/已分档
提示文案：“您的等级：中，可领取早筛”
功能描述：中高危领取癌症筛查；前置条件：分档为中/高
页面元素：领取入口、筛查类型、物流
交互逻辑：
| 解锁可领筛查项 |
| 领取触发物流 |
| 低风险隐藏入口 |
页面状态：可领/已领取/未达标
提示文案：“仅中高可领，您已符合”
功能描述：齿科体检筛查线上选择；前置条件：已承保
页面元素：分类、目录、预约、核销
交互逻辑：
| 按档位展示服务 |
| 服务进入预约 |
| 核销留痕 |
页面状态：可约/已预约/已核销/权益不足
提示文案：“预约成功请准时到店”
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 分级异常 | 问卷缺项禁止提交 |
| 领取越权 | 低风险拦截提示 |
| 服务冲突 | 重复预约提醒 |
| 问诊超时 | 自动提醒保留记录 |
首屏≤2s，提交/接口≤3s，支撑峰值并发
兵团覆盖机型与微信适配
健康与承保数据脱敏，权限隔离，防刷与防重
分级/领取/预约/问诊 组成转化漏斗
无障碍、隐私条款回看、适老
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 三级判定 | 准确 |
| 领取越权 | 拦截 |
| 服务核销 | 闭环 |
| 问诊时长 | 提醒 |
灰度开放分级领取
分级模型、齿科/体检/问诊服务商
分级模型；服务网络；问诊资历
人工复核+分级申诉
阶段四 · 工程与测试 · 本业务线对应文献
| 接口 | 方法 | 入参 | 出参 | 说明 |
| 风险分级 | POST /risk/grade | 问卷 | 分档 | 阈值 |
| 早筛领取 | POST /screen/claim | 档位 | 单号 | 中高门槛 |
| 服务预约 | POST /svc/book | 服务+时段 | 预约号 | 档位开放 |
| 图文问诊 | POST /consult | 问题 | 会话 | 时长控制 |
| 配置项 | 作用 |
| 档位/阈值 | 分档与投保规则 |
| 服务目录 | 健康服务开放范围 |
| 话术/提示 | 文案与运营 |
| 码段 | 含义 | |
| ['2xx', '成功'] | ['4xx', '参数/权限/业务拦截'] | ['5xx', '服务端异常，下游降级'] |
| 核心业务闭环 |
| 分支与异常场景 |
| 权限与状态 |
| 埋点与话术 |
| 兼容与性能 |
| 用例 | 步骤 | 预期 |
| 三级判定 | 多组合答案 | 准确 |
| 领取越权 | 低风险领取 | 拦截 |
| 服务核销 | 预约→核销 | 闭环 |
| 问诊时长 | 超时 | 提醒 |
兵团覆盖机型与微信适配
| 项目 | 说明 |
|---|---|
| 准入 | 需求评审通过、环境与数据就绪 |
| 准出 | P0用例100%通过、无未关闭缺陷、关键风险有预案 |
阶段五 · 上线与运营 · 本业务线对应文献
灰度开放分级领取
| 序号 | 内容 |
|---|---|
| 1 | 分级灰度 |
| 2 | 全量领取 |
| 3 | 目录分批扩展 |
分级模型、齿科/体检/问诊服务商
人工复核+分级申诉
| 封版与回归通过 |
| 依赖服务联通 |
| 埋点上报正常 |
| 客服/话术就绪 |
| 监控告警配置 |
量化「兵团惠民保」核心链路，观测转化、体验与健康价值，支撑迭代与续保。
投保→分级→领取→服务核销→问诊
| 事件 | 时机 | 关键参数 |
| 分级/领取/预约/问诊 | 动作触发 | 来源/状态/结果 |
| 分级分布 |
| 领取率 |
| 核销率 |
| 问诊量 |
以设备+用户+会话去重；转化类事件含PV/UV/漏斗/时长维度；健康类指标单列看板。
| 工单/客服 |
| App内反馈 |
| 用户访谈 |
| 群聊与社群 |
| 应用商店评论 |
| ID | 反馈 | 频次 | 影响 | 处理 |
| F601 | 分级结果解释不足 | 中 | M | 增加解释文案 |
| 高频反馈优先进入需求池 |
| 低门槛入口与指引优化 |
| 体验类反馈纳入下一迭代 |
| 健康与服务问题转运营跟进 |
V3.0 完成兵团社区化运营 + 健康随访 + 慢病管理；关键数据：分级与核销待复盘校准
| 指标 | 目标 | 复盘 |
| 分级准确率 | ≥85% | 待校准 |
| 领取合规率 | 100% | 待校准 |
| 服务核销率 | ≥60%） | 待校准 |
| 规则清晰 |
| 目录可及 |
| 目录扩展慢 |
| 规则可视化缺 |
| 扩展服务目录 |
| 可视化分档 |
| 强化运营 |
| 齿科/体检服务目录扩展 |
| 分档规则可视化 |
| 健康随访准备 |